Nos sociétés sont entrées dans une spirale de la consommation, mais la consommation ne peut pas constituer le seul moteur de la vie.
Pour apprendre à gérer un budget, à mieux dépenser, de nombreuses familles demandent des outils pour les aider à faire surface ou tout simplement pour prévenir les aléas de la vie.
Cette prise de conscience relève de l’information et de l’accompagnement.
Faire des choix, prioriser, hiérarchiser, ce sont des actes simples et en même temps essentiels de la vie quotidienne.
Nous vous proposons des "extraits de contenus" qui présentent des informations importantes à connaître pour accompagner votre changement. Ils sont classés en trois thématiques. Ces "références" sont extraites de sites reconnus (pouvoirs publics, organisations internationales, associations…).
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Gérer son budget
Mon budget : faire des choix, prioriser, hiérarchiser
Source/Copyright: Ministère de l'Économie, de l'Industrie et de l'Emploi
Pourquoi établir son budget ?
Il est important d’établir son budget car :
1 - Il permet de connaître sa situation actuelle ;
2 - De prévoir sa situation future ;
3 - De connaître sa capacité d’épargne ;
4 - D’éviter les mauvaises surprises !
Source/Copyright: Ministère de l'Économie, de l'Industrie et de l'Emploi
Les ressources et les dépenses
La première étape dans l’établissement d’un budget consiste à recenser ses revenus et ses dépenses pour les années à venir à partir des années précédentes.
Source/Copyright: Ministère de l'Économie, de l'Industrie et de l'Emploi
Comment je hiérarchise mes dépenses ?
Hiérarchiser ses dépenses c’est avant tout distinguer ce qui est nécessaire de ce qui est superflu.
Prévoir ses dépenses c’est non seulement s’épargner le stress et l’inquiétude mais c’est aussi diminuer le risque de dérapage budgétaire. Organiser ses dépenses permet de ne pas tomber dans des dettes coûteuses voire incontrôlables.
A long terme, cela permet aussi d’avoir la chance de réaliser les projets qui nous tiennent à cœur.
Source/Copyright: Ministère de l'Économie, de l'Industrie et de l'Emploi
Calculateurs sur le site www.lafinancepourtous.com
Pour faciliter vos calculs, vous trouverez un certain nombre de calculateurs sur le site www.lafinancepourtous.com :
- Calculateur "acheter ou louer"
- Calculateur d’endettement
- Calculateur de crédit immobilier
- Calculateur de crédit à la consommation
- Calculateur d’épargne
- Budget simple
- Budget Spécial Jeunes
- Budget détaillé
Source/Copyright: Ministère de l'Économie, de l'Industrie et de l'Emploi
Trucs et astuces pour équilibrer son budget
- Réserver les sommes correspondant aux charges fixes en début de mois ;
- Lorsqu’une grosse échéance s’annonce, veiller à mettre de côté mois après mois une partie de la somme afin d’en disposer quand il vous faudra la régler ;
- Régler sans retard toutes vos charges fixes. Sinon prenez les devants pour examiner le problème avec votre créancier ou votre banquier ;etc
Source/Copyright: Ministère de l'Économie, de l'Industrie et de l'Emploi
Trois premièrs postes de consommation des ménages en 2008 (par fonction en pourcentage)
- Logement , chauffage, éclairage : 25,4%
- Transports : 14,6%
- Alimentation et boissons non alcoolisées : 13,5%
Source/Copyright: INSEE (Institut national de la statistique et des études économiques)
Définir ses besoins avant d’acheter
Bien définir ses besoins avant d’acheter évite de payer pour une « sur-performance » inutile : un tracteur est superflu pour tondre une petite pelouse. Des qualités dont on n’a pas besoin ne sont plus des qualités.
Par ailleurs, un produit « écologique » de mauvaise qualité n’est pas un éco-produit : s’il ne répond pas à ce que le consommateur attend de lui, c’est un achat inutile, source de gaspillages.
L’achat du produit est-il indispensable ? Par exemple, si l’appareil à raclette ou la perceuse sont destinés à servir une ou deux fois par an, n’est-il pas préférable de les louer en cas de besoin ?
Source/Copyright: ADEME (Agence de l'Environnement et de la Maîtrise de l'Energie)
Budget des ménages pour l'apparence
Les produits de l’apparence sont accessibles à toutes les bourses, les gammes s’étalant du hard discount au grand luxe. Les faibles prix conduisent à un achat irréfléchi ou impulsif d’un plus grand nombre de produits (1er principe de l’effet solde). Le budget consacré est, au final, plus important que si les prix étaient plus hauts (2ème principe). Le taux de perte augmente et le taux d’usage diminue (3ème principe) : l’achat compulsif conduit à l’acquisition de produits qui seront peu ou pas utilisés. L’acheteur se rend compte après coup que le produit n’est pas adapté ou que son usage est trop contraignant, l’objet finit par encombrer un placard (syndrome du banc de musculation) ou jeté sans être utilisé.
Statistiquement, la tendance est à l’augmentation de la part du budget des ménages consacrée à l’apparence. L’habillement représente 8 à 9% des dépenses en 2007 contre 5 % en 1995.
Source/Copyright: DOLCETA site d’éducation en ligne à la consommation de la Commission européenne.
Produits jetables plus coûteux
La consommation de produits jetables est non seulement coûteuse pour l’environnement mais aussi pour notre budget. Souvent plus cher à l’achat, les produits durables sont rapidement amortis, même en incluant les dépenses annexes (lavage).
Source/Copyright: DOLCETA site d’éducation en ligne à la consommation de la Commission européenne.
Choix d'un logement
Choisir un logement c’est choisir un endroit dans lequel vous aller devoir passer une grande partie de votre temps, assurer votre sécurité, celle de votre famille et celle de vos biens. Il devra être pratique, suffisamment grand pour que vous puissiez y loger, il devra se situer à une distance acceptable de vos lieux de travail et de loisirs. Il devra surtout être dans vos prix !!!
En effet c’est le premier critère de choix, pouvoir payer le loyer (ou le remboursement d’un emprunt), et les charges.
Source/Copyright: DOLCETA site d’éducation en ligne à la consommation de la Commission européenne.
Les facteurs influant sur le prix d'un logement
Les prix du logement sont liés à plusieurs facteurs l’accessibilité du logement, sa situation géographique et sociale, son confort, ses coûts de fonctionnement (et notamment ses charges énergétiques), prix des matières premières, prix des équipements, prix du foncier (terrain), les taux d’emprunt, les risques environnementaux du bâtiment (intempéries), …
Source/Copyright: DOLCETA site d’éducation en ligne à la consommation de la Commission européenne.
Economies d’énergie et acteurs de marché
Les économies d’énergie deviennent un débouché intéressant pour les acteurs de marché.
En effet chaque entreprise cherche à diminuer ses charges, chaque propriétaire ou locataire de logement aussi. Il est normal que des acteurs privés professionnalisent ce qui était réservé au bon gestionnaire voire au bricoleur du dimanche.
Des pistes à creuser :
- Les prêts dédiés aux économies d’énergie
- Le contrat de performance énergétique
Source/Copyright: DOLCETA site d’éducation en ligne à la consommation de la Commission européenne.
Pas si chers les éco-produits
Les éco-produits sont-ils plus chers ?
- souvent, les éco-produits non alimentaires ne sont pas plus chers. Ils réduisent la quantité de matière qu’ils utilisent et donc les coûts ;
- si le produit est de meilleure qualité et dure plus longtemps, cela évitera d’avoir à le changer rapidement ;
- s’il est économique à l’usage (lampes fluocompactes, appareils électroménagers économes…), sa rentabilité à moyen ou long terme compense son prix d’achat plus élevé ;
Source/Copyright: ADEME (Agence de l'Environnement et de la Maîtrise de l'Energie)